Rester coincé dans une banque est une situation que la plupart des emprunteurs craignent. C’est normal car cela ferme la porte à de futures demandes de prêt. Vous pouvez recourir à un emprunt auprès de la Banque de France pour sortir de votre surendettement. Certaines conditions doivent être remplies pour que votre candidature soit acceptée.
Comment demander un prêt à la Banque de France?
Il est en effet possible de solliciter un prêt auprès de la Banque de France. Pour cela, vous devez au préalable déposer un dossier de surendettement auprès de la banque. Vous pouvez également prendre rendez-vous en ligne avec la commission régionale. A réception du dossier, une commission de surendettement examinera votre situation personnelle pour vous proposer une solution adaptée. Il vous demandera les informations suivantes :
- les détails salariaux et immobiliers
- votre situation professionnelle
- la somme de vos soldes bancaires
- votre niveau d’endettement en regroupant tous vos prêts.
Comme solution, la banque peut vous proposer de racheter le prêt, à condition que vous disposiez d’une garantie immobilière ou d’un proche pouvant se porter garant pour vous. Posséder un bien est une meilleure garantie, l’offre de la banque sera dans ce cas plus intéressante.
Tous vos crédits seront regroupés en un seul. Votre nouvelle mensualité sera réduite jusqu’à 60% de l’ancienne, collectivement en allongeant la durée de remboursement.
Quelles sont les conséquences de l’inscription à la FICP?
Lorsque vous êtes immatriculé à la Banque de France, cela signifie que vous êtes inscrit sur la liste FICP (Texte des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers). Peu d’établissements seront prêts à vous accorder un prêt, vous n’êtes plus solvable pour eux. Vous ne pourrez pas ou ne porterez pas de caution pour un proche.
Lorsque vous recevez un avis de votre banque indiquant que vous serez fiché, vous avez jusqu’à 30 jours pour rembourser toutes vos dettes. Vous dépassez ce délai, vous êtes bloqué, cependant la procédure d’attribution prend du temps et vos demandes de prêt seront toujours rejetées entre-temps.
Une fois au dossier, vous restez au dossier jusqu’à 8 ans ou jusqu’au remboursement du prêt. A la fin de vos remboursements, vos créanciers vous fourniront les attestations de paiement nécessaires au règlement.
Diverses solutions au problème du surendettement
Après acceptation du dossier de surendettement, les braquages seront suspendus pour une durée maximale de 2 ans. La banque vous proposera donc de racheter le prêt dans le respect des garanties.
Il utilisera votre épargne ou vendra un de vos biens pour rembourser la dette si la solution de rachat n’est pas possible. Lorsque les difficultés financières sont importantes, la commission peut décider d’annuler totalement ou partiellement vos dettes.
Si la commission rejette votre demande de surendettement, vous avez jusqu’à 15 jours pour faire appel. Lorsque vous êtes surendetté, il est temps de réduire vos dépenses et de trouver un deuxième emploi pour augmenter vos revenus. Même si la Banque de France vous trouve un prêt, il ne s’agit pas d’un prêt pour le montant mis à votre disposition. Vous devrez tout de même rembourser les nouvelles mensualités de votre nouveau prêt.
